Bảo hiểm bổ sung BHYT khác gì bảo hiểm sức khỏe thông thường?

1. Bảo hiểm bổ sung BHYT là gì? Giải pháp xóa bỏ khoảng trống viện phí

Khái niệm bảo hiểm bổ sung BHYT (SHI Top-up)

Bảo hiểm bổ sung BHYT (SHI Top-up) là dòng sản phẩm bảo hiểm sức khỏe được thiết kế để đồng hành và tối ưu hóa cùng thẻ BHYT Nhà nước. Nếu BHYT Nhà nước là nền tảng an sinh cơ bản, thì bảo hiểm bổ sung chính là giải pháp gánh vác trọn vẹn những khoản viện phí còn dở dang mà BHYT chưa hoặc không chi trả.

Cơ chế hoạt động của dòng sản phẩm này dựa trên hóa đơn, bảng kê viện phí thực tế phát sinh tại các bệnh viện công lập. Người tham gia dùng thẻ BHYT khám chữa bệnh như bình thường, sau đó công ty bảo hiểm sẽ căn cứ vào chi phí thực tế để bù đắp phần tiền thuộc trách nhiệm tự chi trả của bệnh nhân.

Vì sao người có BHYT vẫn phải móc tiền túi khi nằm viện?

Trên thực tế, BHYT Nhà nước thường chỉ chi trả khoảng 50% - 60% tổng chi phí cho một đợt điều trị nội trú phức tạp. Khoảng 40% - 50% còn lại - gọi là khoảng trống viện phí (Out-of-Pocket - OOP) - bắt buộc người bệnh phải tự thanh toán bằng tiền mặt.

Các khoản chi phí ngoài phạm vi BHYT thường bao gồm:

• Mức đồng chi trả theo quy định của BHYT (ví dụ: 20% đối với nhóm đối tượng thông thường).
• Thuốc đặc trị, sinh phẩm y tế nằm ngoài danh mục thanh toán BHYT.
• Tiền chênh lệch giường bệnh khi chọn nằm khoa điều trị theo yêu cầu, phòng dịch vụ.
• Chi phí kỹ thuật cao, phẫu thuật hiện đại hoặc chi phí phát sinh do điều trị trái tuyến.

Khoảng trống viện phí (OOP) và vai trò bù đắp tài chính của bảo hiểm bổ sung BHYT

2. So sánh bảo hiểm bổ sung BHYT và bảo hiểm sức khỏe thông thường

Hiểu rõ bản chất từng loại bảo hiểm sẽ giúp bạn lựa chọn giải pháp tài chính phù hợp nhất với nhu cầu và ngân sách gia đình:

Tiêu chí	Bảo hiểm bổ sung BHYT (SHI Top-up)	Bảo hiểm sức khỏe thương mại thông thường
Cơ chế chi trả	Đồng chi trả, bù đắp chính xác phần viện phí BHYT không thanh toán trên hóa đơn thực tế.	Chi trả theo hóa đơn thực tế độc lập với BHYT, áp dụng mức miễn thường hoặc giới hạn riêng.
Chi phí đóng phí	Siêu tiết kiệm, chỉ từ ~1.500đ/ngày (từ 498.500 VNĐ/năm tùy độ tuổi).	Chi phí cao hơn đáng kể, trung bình từ vài triệu đến hàng chục triệu đồng/năm.
Hạn mức thanh toán	Chi trả theo chi phí thực tế, không áp dụng hạn mức phụ cho ngày nằm viện hay ca mổ.	Thường áp dụng hạn mức phụ khắt khe cho tiền giường/ngày, tiền phẫu thuật, tiền thuốc.
Cơ sở y tế áp dụng	Bệnh viện công lập trên toàn quốc (gồm cả khoa khám dịch vụ, điều trị theo yêu cầu).	Đa dạng từ Bệnh viện công, bệnh viện tư nhân đến Bệnh viện quốc tế.
Thủ tục đăng ký	Tinh gọn 100% online, chỉ trả lời 3 câu hỏi sức khỏe đơn giản, không cần khám sàng lọc.	Yêu cầu kê khai y tế chi tiết, có thể yêu cầu khám sức khỏe tiền sử trước khi cấp hợp đồng.

Nhờ thiết kế tối ưu trên nền tảng BHYT có sẵn, mức phí tham gia của bảo hiểm bổ sung cực kỳ dễ chịu. Đặc biệt, sản phẩm xóa bỏ khái niệm hạn mức phụ đối với tiền giường hay tiền phẫu thuật.

Ví dụ: Dù tiền giường dịch vụ tại bệnh viện công là 2 - 3 triệu đồng/ngày, bảo hiểm bổ sung vẫn sẽ thanh toán theo hóa đơn thực tế thuộc phạm vi bảo vệ (tối đa đến khung giá phòng loại 4 giường theo quy định của Bộ Y tế) thay vì khống chế ở mức 1 - 1,5 triệu đồng/ngày như nhiều gói bảo hiểm thương mại truyền thống.

3. Bảo hiểm Sức khỏe Song An (Techcom Insurance) trên IVIE - Bác sĩ ơi

Nhằm mang lại giải pháp tài chính toàn diện cho người dân, IVIE - Bác sĩ ơi hợp tác cùng Techcom Insurance (TCGIns) phân phối chính thức gói Bảo hiểm sức khỏe Song An.

Quyền lợi bù đắp tới 100% chi phí ngoài BHYT

Khi điều trị nội trú tại các Bệnh viện công lập, gói Song An mang lại sự bảo vệ tối ưu:

• Chi trả tới 100% phần chi phí y tế còn lại mà BHYT chưa thanh toán: Bao gồm chi phí khám bệnh, xét nghiệm, chẩn đoán hình ảnh, tiền giường bệnh, phẫu thuật, hóa trị & xạ trị.
• Hỗ trợ 50% chi phí tiền thuốc: Chi trả 50% khoản tiền thuốc ngoài danh mục BHYT được bác sĩ chỉ định theo phác đồ điều trị.

Quyền lợi bảo vệ toàn diện của gói bảo hiểm Sức khỏe Song An (TCGIns)

1900 3367

Bảo vệ trước 160 bệnh hiểm nghèo và ung thư từ giai đoạn sớm

Bảo hiểm Song An là điểm tựa vững chắc trước các biến cố sức khỏe lớn. Sản phẩm bảo vệ người tham gia trước danh sách 160 bệnh hiểm nghèo (như đột quỵ, suy thận mạn, nhồi máu cơ tim...) và các bệnh ung thư ngay từ giai đoạn sớm với hạn mức chi trả tối đa lên đến 2 tỷ đồng (tùy gói chương trình lựa chọn).

Áp dụng linh hoạt cả đúng tuyến và trái tuyến

• Khi điều trị đúng tuyến BHYT (đúng nơi đăng ký ban đầu, chuyển tuyến hợp lệ, cấp cứu, thông tuyến): Chi trả toàn bộ phần chi phí còn lại thuộc phạm vi bảo vệ đến hạn mức gói.
• Khi điều trị trái tuyến BHYT: Chi trả phần chi phí còn lại nhân với tỷ lệ mức hưởng thực tế của BHYT, giúp bạn hoàn toàn an tâm ngay cả khi thăm khám vượt tuyến tại bệnh viện trung ương.

4. Ai nên tham gia bảo hiểm bổ sung BHYT?

• Người lao động & Nhân viên văn phòng: Giúp bảo vệ khoản tiền tiết kiệm tích lũy trước nguy cơ bị cạn kiệt bởi một đợt ốm đau hay phẫu thuật bất ngờ.
• Con cái mua bảo vệ cho Bố Mẹ lớn tuổi: Nhóm tuổi từ 50 - 60 thường gặp rào cản về phí bảo hiểm thương mại rất cao. Bảo hiểm Song An nhận bảo vệ độ tuổi từ 15 ngày tuổi đến 60 tuổi (mở rộng tái tục đến 65 tuổi) với mức phí vô cùng hợp lý, là món quà hiếu thảo thiết thực.
• Người muốn nâng cấp chất lượng điều trị: Dành cho những ai đã có thẻ BHYT nhưng muốn thoải mái chọn phòng điều trị theo yêu cầu, chọn bác sĩ giỏi hay dùng thuốc điều trị tân tiến mà không lo về giá.

5. Hướng dẫn mua và quản lý bảo hiểm Song An 100% online trên App IVIE

3 bước mua bảo hiểm siêu tốc trong 1 phút

1. Bước 1: Tải và mở ứng dụng IVIE - Bác sĩ ơi > Chọn mục Bảo hiểm tại màn hình chính.
2. Bước 2: Chọn gói Bảo hiểm Song An phù hợp > Trả lời 3 câu hỏi xác nhận điều kiện sức khỏe (Hệ thống tự động điền thông tin nếu bạn đã đăng nhập tài khoản IVIE).
3. Bước 3: Kiểm tra thông tin, thanh toán trực tuyến an toàn và nhận Giấy chứng nhận bảo hiểm điện tử (PDF) lưu ngay trên app.

Giao diện quản lý hợp đồng và gửi yêu cầu bồi thường trực tuyến trên ứng dụng IVIE - Bác sĩ ơi

Quy trình bồi thường (Claim) online nhanh chóng trong 2 ngày

• Bảo lãnh viện phí trực tiếp: Áp dụng nhanh tại các bệnh viện công lập có liên kết.
• Bồi thường hoàn trả online: Với hồ sơ dưới 30 triệu đồng, bạn chỉ cần chụp ảnh chứng từ y tế, hóa đơn VAT gửi qua app. Hồ sơ được tiếp nhận và xử lý chi trả trong vòng 02 ngày làm việc.

Kết luận

Chủ động bảo vệ sức khỏe không chỉ dừng lại ở việc duy trì lối sống lành mạnh hay đi kiểm tra định kỳ, mà còn nằm ở việc chuẩn bị một phương án dự phòng tài chính thông minh. Sự đồng hành của bảo hiểm bổ sung BHYT chính là chiếc cầu nối vững chắc giúp xóa bỏ nỗi lo khoảng trống viện phí, giúp bạn và những người thân yêu an tâm tiếp cận các dịch vụ điều trị y tế chất lượng nhất mà không phải bận tâm về chi phí.

Thông tin trên IVIE - Bác Sĩ Ơi và các trang liên kết không thay thế cho lời khuyên y tế, chẩn đoán hoặc điều trị từ các chuyên gia y tế. Để đảm bảo an toàn và hiệu quả, bạn nên tư vấn với dược sĩ hoặc bác sĩ về bất kỳ sản phẩm nào bạn đang sử dụng hoặc dự định sử dụng. Công ty TNHH 1 thành viên ISOFHCARE không chịu trách nhiệm cho bất kỳ thông tin nào chưa chính xác hoặc việc sử dụng sản phẩm mà không có sự tư vấn của bác sĩ, chỉ dựa trên thông tin từ chúng tôi.