Bảo hiểm sức khỏe cá nhân có cần thiết với người đã có BHYT không?

1. Vì sao đã có BHYT Nhà nước vẫn phát sinh "khoảng trống viện phí"?

BHYT Nhà nước là trụ cột an sinh xã hội vô cùng quan trọng, giúp giảm gánh nặng tài chính với mức hưởng từ 80% - 100% chi phí trong danh mục khi đi khám chữa bệnh đúng tuyến. Dù vậy, BHYT vẫn có những giới hạn nhất định do danh mục chi trả chủ yếu tập trung vào các dịch vụ khám chữa bệnh và dòng thuốc cơ bản.

Theo số liệu y tế, chi phí người bệnh tự chi trả từ tiền túi (Out-Of-Pocket - OOP) tại Việt Nam hiện chiếm 40% - 50% tổng chi phí y tế. Nguồn tiền này phát sinh từ 3 khoảng trống lớn:

1. Khoản đồng chi trả (10% - 20%): Khi điều trị nội trú hay phẫu thuật lớn đúng tuyến, người bệnh vẫn phải tự thanh toán 10% - 20% hóa đơn. Với các ca mổ hàng trăm triệu, khoản 10% - 20% này là con số không nhỏ.
2. Thuốc và sinh phẩm ngoài danh mục: Các dòng thuốc đặc trị thế hệ mới, thuốc kháng sinh liều cao hay sinh phẩm y tế hiện đại hoàn toàn nằm ngoài phạm vi thanh toán của BHYT.
3. Giường bệnh dịch vụ & Kỹ thuật cao: Chi phí nâng cấp phòng bệnh riêng tư, dịch vụ chăm sóc theo yêu cầu hoặc kỹ thuật y khoa vượt trần chi trả.

Ví dụ thực tế: Một đợt phẫu thuật nội trú có tổng chi phí 100 triệu VND, BHYT thanh toán 60 triệu VND (cho danh mục cơ bản). Phần 40 triệu VND còn lại bao gồm khoản đồng chi trả 20%, tiền thuốc ngoài danh mục và tiền phòng dịch vụ sẽ do người bệnh tự chi trả 100% từ tiền túi.

BHYT giảm gánh nặng cơ bản, nhưng người bệnh vẫn đối mặt với khoảng trống viện phí tự chi trả tương đối lớn khi điều trị thực tế

2. Bảo hiểm sức khỏe lá chắn tài chính 2 lớp hoàn hảo

Khác với các gói bảo hiểm thương mại độc lập có mức phí đắt đỏ, bảo hiểm sức khỏe cá nhân dạng Top-up (bù đắp chi phí y tế) được thiết kế chuyên biệt để đồng hành song hành cùng BHYT Nhà nước. Cơ chế hoạt động của dòng bảo hiểm này là chi trả đúng phần khoảng trống viện phí mà BHYT từ chối hoặc không covered hết.

Sự kết hợp giữa BHYT và Bảo hiểm sức khỏe Top-up tạo nên tấm lá chắn tài chính 2 lớp:

• Tối ưu chi phí mua bảo hiểm: Tận dụng BHYT gánh vác phần cơ bản giúp phí mua bảo hiểm cá nhân Top-up rẻ hơn 60% - 80% so với bảo hiểm truyền thống.
• Xóa bỏ nỗi lo bù tiền mặt: Đảm bảo hỗ trợ khoản đồng chi trả và tiền thuốc ngoài danh mục BHYT.
• An tâm trước bệnh nguy hiểm: Bảo vệ nguồn tiền tiết kiệm của gia đình trước các rủi ro bệnh ung thư, đột quỵ, suy thận…

Sự kết hợp giữa BHYT và bảo hiểm sức khỏe cá nhân tạo nên tấm lá chắn tài chính 2 lớp bảo vệ toàn diện cho cả gia đình

3. Bảo hiểm Song An giải pháp bù đắp BHYT trên IVIE - Bác sĩ ơi

Tải app

Nền tảng y tế số IVIE - Bác sĩ ơi hợp tác cùng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Phi nhân thọ Techcom (Techcom Insurance / TCGIns) chính thức phân phối sản phẩm Bảo hiểm sức khỏe Song An (SHI Top-up). Sản phẩm mang lại giải pháp bảo vệ toàn diện với nhiều điểm cộng vượt trội:

Quyền lợi bảo vệ vượt trội

• Đồng chi trả 100%: Quyền lợi bảo hiểm Song An chi trả toàn bộ phần chi phí thuộc phạm vi BHYT nhưng ngoài mức hưởng BHYT (bao gồm 10% - 20% phần đồng chi trả).
• Hỗ trợ 50% chi phí thuốc ngoài BHYT: Giải tỏa gánh nặng lớn nhất khi phải điều trị bằng các loại thuốc đặc trị giá cao.
• Bảo vệ 160 bệnh nghiêm trọng & ung thư: Hạn mức bảo vệ lên đến 2 tỷ đồng/năm (bao gồm 100 bệnh ung thư và 60 bệnh hiểm nghèo như đột quỵ, suy thận, xơ vữa động mạch...).

Mức phí siêu bình dân

Chỉ từ ~1.500đ/ngày (tương đương từ 498.500 VND/năm tùy độ tuổi), bất kỳ ai từ người lao động phổ thông, nhân viên văn phòng cho đến cha mẹ lớn tuổi đều dễ dàng tham gia.

Đăng ký & Bồi thường 100% online

• Không cần khám sức khỏe: Chỉ trả lời 3 câu hỏi xác nhận tình trạng sức khỏe đơn giản.
• Tự động điền thông tin (Auto-fill): Đồng bộ dữ liệu giúp hoàn thành hợp đồng trong 1 phút.
• Bồi thường minh bạch trong 2 ngày: Nộp yêu cầu bồi thường (claim) bằng ảnh chụp hóa đơn VAT và chứng từ y tế ngay trên app IVIE, nhận tiền thanh toán về tài khoản sau 2 ngày làm việc. Xử lý bảo lãnh viện phí trực tiếp chỉ từ 1 - 2 giờ.

Đăng ký và quản lý hợp đồng Bảo hiểm Song An dễ dàng, trực tuyến 100% ngay trên ứng dụng IVIE - Bác sĩ ơi

1900 3367

4. Bảng so sánh: Chỉ có BHYT vs. Kết hợp BHYT + Bảo hiểm Song An

Hạng mục chi phí	Chỉ sử dụng BHYT Nhà nước	Kết hợp BHYT + Bảo hiểm Song An (TCGIns)
Phần đồng chi trả đúng tuyến (10% - 20%)	Bệnh nhân tự thanh toán 100% tiền túi.	Bảo hiểm Song An chi trả 100%. Người bệnh không tốn tiền túi.
Thuốc ngoài danh mục BHYT	Bệnh nhân tự trả 100% chi phí.	Hỗ trợ 50% chi phí thuốc ngoài danh mục BHYT.
Bệnh hiểm nghèo & Ung thư	Giới hạn theo danh mục và mức trần BHYT.	Chi trả tối đa lên tới 2 tỷ đồng/năm cho 160 bệnh nghiêm trọng.
Thủ tục yêu cầu bồi thường (Claim)	Nộp hồ sơ giấy thủ công tại cơ quan BHXH.	Nộp Claim online 100% qua app IVIE, nhận chi trả trong 2 ngày làm việc.

5. Hướng dẫn 3 bước mua Bảo hiểm Song An trên app IVIE - Bác sĩ ơi

Tải app

• Bước 1: Tải/Mở app IVIE - Bác sĩ ơi (trên App Store hoặc Google Play), tại màn hình chính truy cập mục Bảo hiểm.
• Bước 2: Chọn gói Bảo hiểm Song An, trả lời 3 câu hỏi sức khỏe đơn giản. Hệ thống tự động kích hoạt Auto-fill điền sẵn thông tin.
• Bước 3: Xác nhận thanh toán trực tuyến bảo mật và nhận Giấy chứng nhận bảo hiểm điện tử (PDF) hiển thị ngay tại mục "Hợp đồng của tôi".

Câu hỏi thường gặp (FAQ)

Đã có BHYT rồi thì mua Bảo hiểm Song An có bị trùng lặp không?

Trả lời: Hoàn toàn không trùng lặp. Bảo hiểm Song An là sản phẩm Top-up bổ trợ, hoạt động theo cơ chế bù đắp đúng phần khoảng trống mà BHYT không chi trả (10% - 20% khoản đồng chi trả và 50% tiền thuốc ngoài danh mục), giúp bạn không phải bỏ tiền túi.

Thủ tục bồi thường (claim) online trên app IVIE có mất nhiều thời gian không?

Trả lời: Cực kỳ nhanh chóng. Bạn chỉ cần chụp ảnh hóa đơn VAT và chứng từ y tế gửi qua app IVIE. Hồ sơ sẽ được xử lý và giải ngân thẳng về tài khoản ngân hàng của bạn trong vòng 2 ngày làm việc.

Tham gia Bảo hiểm Song An có cần đi khám sức khỏe thẩm định không?

Trả lời: Không cần khám sức khỏe. Bạn chỉ cần trả lời 3 câu hỏi xác nhận tình trạng sức khỏe đơn giản ngay trên ứng dụng.

Kết luận

Việc chủ động trang bị bảo hiểm sức khỏe cá nhân bổ sung song hành cùng BHYT Nhà nước không chỉ giúp bạn xóa tan nỗi lo về khoảng trống viện phí mà còn là giải pháp thông minh để bảo vệ quỹ tiết kiệm của gia đình trước những biến cố y tế bất ngờ. Thay vì lo lắng về chi phí điều trị hàng chục, hàng trăm triệu đồng, một khoản đầu tư nhỏ chỉ từ 1.500đ/ngày sẽ mang lại sự an tâm tuyệt đối cho bạn và những người thân yêu.

Thông tin trên IVIE - Bác Sĩ Ơi và các trang liên kết không thay thế cho lời khuyên y tế, chẩn đoán hoặc điều trị từ các chuyên gia y tế. Để đảm bảo an toàn và hiệu quả, bạn nên tư vấn với dược sĩ hoặc bác sĩ về bất kỳ sản phẩm nào bạn đang sử dụng hoặc dự định sử dụng. Công ty TNHH 1 thành viên ISOFHCARE không chịu trách nhiệm cho bất kỳ thông tin nào chưa chính xác hoặc việc sử dụng sản phẩm mà không có sự tư vấn của bác sĩ, chỉ dựa trên thông tin từ chúng tôi.