Đối tượng của bảo hiểm sức khỏe là gì? Đối tượng nên mua

Đối tượng của bảo hiểm sức khỏe là gì?

Trong lĩnh vực bảo hiểm, đối tượng bảo hiểm là yếu tố cốt lõi xác định thực thể, tài sản hoặc nghĩa vụ chịu tác động trực tiếp từ rủi ro.

Theo Căn cứ Khoản 2 Điều 33 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, đối tượng của bảo hiểm sức khỏe chính là sức khỏe con người. Đối tượng này bao gồm các trường hợp rủi ro liên quan đến tai nạn, ốm đau, bệnh tật hoặc nhu cầu chăm sóc sức khỏe định kỳ của cá nhân.

Khái niệm đối tượng của bảo hiểm sức khỏe được quy định rõ tại Luật Kinh doanh bảo hiểm

Để giúp bạn phân biệt rõ ràng giữa các loại hình bảo hiểm phổ biến hiện nay, dưới đây là bảng so sánh chi tiết về đối tượng bảo hiểm:

Loại hình bảo hiểm	Đối tượng bảo hiểm chính	Mục đích bảo vệ chính
Bảo hiểm sức khỏe	Sức khỏe, thân thể con người (ốm đau, tai nạn, nằm viện)	Chi trả chi phí y tế thực tế, bù đắp tài chính khi điều trị bệnh
Bảo hiểm nhân thọ	Tuổi thọ, tính mạng con người	Bảo vệ tài chính dài hạn trước rủi ro tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn hoặc tích lũy tài chính
Bảo hiểm tài sản	Tài sản, vật chất (nhà cửa, xe cộ, hàng hóa)	Bồi thường tổn thất vật chất thực tế do hỏa hoạn, thiên tai, mất cắp
Bảo hiểm thiệt hại	Thiệt hại tài sản hoặc lợi ích kinh tế thực tế	Bồi thường các tổn thất tài chính phát sinh từ sự cố ngoài dự kiến
Bảo hiểm trách nhiệm	Trách nhiệm dân sự phát sinh đối với bên thứ ba	Chi trả bồi thường thay cho người được bảo hiểm khi gây thiệt hại cho người khác

Quy định pháp lý về bên mua và người được bảo hiểm sức khỏe

Việc tham gia bảo hiểm không chỉ dừng lại ở việc chọn gói phí mà phải tuân thủ nghiêm ngặt các quy định về mối quan hệ bảo hiểm và điều kiện sức khỏe ban đầu.

Bên mua bảo hiểm có thể mua cho những đối tượng nào?

Căn cứ Khoản 1 Điều 34 và Khoản 2 Điều 33 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, bên mua bảo hiểm chỉ có thể mua hợp đồng bảo hiểm sức khỏe cho những cá nhân có quan hệ quyền lợi có thể được bảo hiểm, bao gồm:

• Bản thân bên mua bảo hiểm.
• Vợ, chồng, cha, mẹ, con cái của bên mua bảo hiểm.
• Anh ruột, chị ruột, em ruột hoặc người khác có quan hệ nuôi dưỡng, cấp dưỡng hợp pháp.
• Người có quyền lợi tài chính hoặc quan hệ lao động trực tiếp với bên mua bảo hiểm (ví dụ: doanh nghiệp mua bảo hiểm cho người lao động).

Lưu ý quan trọng: Đối với các trường hợp người được bảo hiểm là cá nhân khác ngoài các nhóm quy định trên, bên mua bảo hiểm bắt buộc phải có sự đồng ý bằng văn bản của người đó trước khi giao kết hợp đồng.

Điều kiện tiêu chuẩn để tham gia bảo hiểm sức khỏe

Các công ty bảo hiểm ban hành quy định cụ thể về điều kiện gia nhập để đảm bảo tính cân bằng rủi ro:

• Độ tuổi tham gia: Đa số các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe áp dụng độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi, hỗ trợ tái tục liên tục đến 65 tuổi (một số chương trình mở rộng cho trẻ em từ 15 ngày tuổi).
• Tình trạng sức khỏe ban đầu: Người tham gia phải không bị thương tật vĩnh viễn từ 50% trở lên, không trong thời gian nằm viện hoặc điều trị tai nạn.
• Tiền sử bệnh lý và điểm loại trừ: Không mắc các bệnh lý nghiêm trọng chẩn đoán từ trước như ung thư, đột quỵ, suy tim, suy gan mạn tính, bệnh phổi tắc nghẽn mạn tính (COPD), đái tháo đường tuýp 2, động kinh hoặc các rối loạn tâm thần.

Tại sao phải xác định đúng đối tượng bảo hiểm sức khỏe?

Xác định đúng đối tượng không chỉ là thủ tục hành chính mà đem lại lợi ích sát thực cho chính người tham gia:

• Lựa chọn đúng sản phẩm theo nhu cầu thực tế: Giúp bạn tránh việc mua lầm sản phẩm bảo hiểm tài sản hay tích lũy đầu tư trong khi nhu cầu cấp thiết lại là bảo vệ quỹ y tế gia đình trước nguy cơ nằm viện tốn kém.
• Đảm bảo tính pháp lý và quyền lợi bồi thường: Khai báo chính xác người được bảo hiểm và mối quan hệ tài chính giúp quy trình thụ lý hồ sơ bồi thường (claim) diễn ra minh bạch, tránh tuyệt đối các tranh chấp vi phạm hợp đồng hoặc bị từ chối chi trả khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.

Những nhóm đối tượng nên ưu tiên tham gia bảo hiểm sức khỏe

Mỗi giai đoạn cuộc sống mang đến những rủi ro sức khỏe khác nhau. Dưới đây là những nhóm đối tượng được các chuyên gia khuyên nên trang bị bảo hiểm sức khỏe càng sớm càng tốt:

• Người trụ cột kinh tế gia đình: Khi người tạo ra nguồn thu nhập chính không may gặp biến cố ốm đau hay tai nạn, bảo hiểm sức khỏe sẽ thay thế chi trả viện phí, bảo vệ toàn diện quỹ tiết kiệm gia đình.
• Bố mẹ và người cao tuổi: Người lớn tuổi có rủi ro mắc bệnh mãn tính, bệnh hiểm nghèo tăng cao. Việc chuẩn bị bảo hiểm từ sớm hỗ trợ giảm bớt chi phí điều trị đắt đỏ tại các cơ sở y tế.
• Trẻ nhỏ và thanh thiếu niên: Hệ miễn dịch của trẻ chưa hoàn thiện, dễ mắc các bệnh truyền nhiễm theo mùa hoặc chấn thương do vận động. Bảo hiểm hỗ trợ phụ huynh an tâm cho con thăm khám tại các điều kiện y tế tốt nhất.
• Người lao động tự do, nhân viên văn phòng: Nhóm đối tượng thường chịu áp lực công việc lớn, đối mặt với các bệnh nghề nghiệp (dạ dày, xương khớp, stress) nhưng chưa có chế độ bảo hiểm phúc lợi riêng từ tập đoàn lớn.

Trang bị bảo hiểm sức khỏe giúp bảo vệ tài chính toàn diện cho mọi thế hệ trong gia đình

Giải pháp bù đắp khoảng trống viện phí cùng IVIE - Bác sĩ ơi

BHYT Nhà nước hỗ trợ trung bình 50-60% chi phí y tế. Người bệnh vẫn phải tự chi trả (OOP) 40-50% còn lại cho các khoản như thuốc ngoài danh mục, chi phí đồng chi trả hoặc dịch vụ kỹ thuật cao.

Tải app

Bảo hiểm sức khỏe Song An (Techcom Insurance) đồng hành cùng BHYT

1900 3367

Để hỗ trợ xóa bỏ khoảng trống chi phí này, nền tảng IVIE - Bác sĩ ơi hợp tác cùng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Phi nhân thọ Techcom (Techcom Insurance) giới thiệu sản phẩm Bảo hiểm sức khỏe Song An:

• Chi phí tối ưu: Phí đóng chỉ từ 1.500đ/ngày (tương đương 498.500đ/năm đối với nhóm 7-18 tuổi và 627.500đ/năm đối với độ tuổi 19-30).
• Quyền lợi chi trả: Bù đắp tới 100% phần chi phí thuộc phạm vi bảo hiểm mà BHYT Nhà nước chưa chi trả.
• Bảo vệ toàn diện: Bao phủ 160 bệnh hiểm nghèo (bao gồm ung thư giai đoạn sớm) và hỗ trợ đến 50% chi phí thuốc ngoài danh mục BHYT.

Kết luận

Thấu hiểu rõ đối tượng của bảo hiểm sức khỏe là nền tảng cốt lõi giúp bạn đưa ra quyết định bảo vệ tài chính thông minh cho bản thân và gia đình. Việc chủ động trang bị một giải pháp bảo hiểm bù đắp song hành cùng BHYT Nhà nước sẽ giúp bạn giải tỏa hoàn toàn áp lực viện phí, an tâm tiếp cận các dịch vụ y tế chất lượng cao khi không may gặp sự cố sức khỏe.

Thông tin trên IVIE - Bác Sĩ Ơi và các trang liên kết không thay thế cho lời khuyên y tế, chẩn đoán hoặc điều trị từ các chuyên gia y tế. Để đảm bảo an toàn và hiệu quả, bạn nên tư vấn với dược sĩ hoặc bác sĩ về bất kỳ sản phẩm nào bạn đang sử dụng hoặc dự định sử dụng. Công ty TNHH 1 thành viên ISOFHCARE không chịu trách nhiệm cho bất kỳ thông tin nào chưa chính xác hoặc việc sử dụng sản phẩm mà không có sự tư vấn của bác sĩ, chỉ dựa trên thông tin từ chúng tôi.