Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo có cần thiết không?

Có nên mua bảo hiểm bệnh hiểm nghèo không?

Có, nếu bạn muốn giảm áp lực viện phí và bảo vệ tiền tiết kiệm của gia đình khi không may mắc bệnh nặng.

Sản phẩm này đặc biệt phù hợp với:

• Người là nguồn thu nhập chính;
• Người đang nuôi con hoặc chăm sóc bố mẹ;
• Lao động tự do, không có bảo hiểm sức khỏe từ công ty;
• Người chỉ có BHYT;
• Gia đình chưa có quỹ dự phòng y tế;
• Người có nhiều khoản vay hoặc nghĩa vụ tài chính dài hạn.

Tuy nhiên, không phải gói bảo hiểm nào cũng giống nhau. Trước khi mua, bạn cần kiểm tra danh mục bệnh, cách chi trả, thời gian chờ, bệnh có sẵn và điều khoản loại trừ.

Tìm hiểu thêm: Bảo hiểm sức khỏe bổ sung BHYT

Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo là gì?

Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo là sản phẩm hoặc quyền lợi bảo hiểm hỗ trợ tài chính khi người tham gia mắc một bệnh nghiêm trọng có tên trong hợp đồng. Để được chi trả, bệnh không chỉ cần nằm trong danh sách mà còn phải đáp ứng đúng tiêu chuẩn chẩn đoán, giai đoạn và điều kiện của doanh nghiệp bảo hiểm.

Có hai hình thức chi trả phổ biến:

• Chi trả khoản tiền cố định: Người tham gia nhận số tiền đã thỏa thuận khi được chẩn đoán mắc bệnh đủ điều kiện.
• Chi trả theo chi phí thực tế: Doanh nghiệp bảo hiểm hoàn trả các khoản điều trị hợp lệ như tiền giường, thuốc, xét nghiệm hoặc phẫu thuật.

Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo khác bảo hiểm sức khỏe thế nào?

Tiêu chí	Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo	Bảo hiểm sức khỏe
Phạm vi	Bệnh nặng theo danh mục	Ốm đau, tai nạn, nội trú
Cách chi trả	Có thể là khoản tiền cố định	Thường theo chi phí thực tế
Mục đích	Hỗ trợ tài chính khi mắc bệnh nặng	Bù đắp viện phí
Điều kiện	Phụ thuộc định nghĩa từng bệnh	Phụ thuộc quyền lợi của gói

Hai loại bảo hiểm có thể bổ sung cho nhau. Một loại hỗ trợ khi được chẩn đoán bệnh nặng, loại còn lại tập trung vào chi phí khám chữa bệnh.

Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo giúp chủ động tài chính trước những rủi ro sức khỏe nghiêm trọng

Những bệnh hiểm nghèo nào được bảo hiểm?

Danh mục bệnh phụ thuộc vào từng sản phẩm. Một số bệnh thường gặp gồm:

• Ung thư;
• Đột quỵ;
• Nhồi máu cơ tim;
• Suy tim;
• Suy thận;
• Suy gan;
• Hôn mê;
• Phẫu thuật động mạch vành;
• Thay van tim;
• Viêm não nặng;
• Parkinson;
• Alzheimer;
• Đa xơ cứng.
• …

Người mua không nên chỉ nhìn vào số lượng bệnh được giới thiệu. Điều quan trọng là kiểm tra:

• Bệnh được bảo vệ từ giai đoạn nào;
• Tiêu chuẩn chẩn đoán ra sao;
• Có yêu cầu phẫu thuật hoặc suy giảm chức năng không;
• Quyền lợi được chi trả một lần hay nhiều lần;
• Bệnh có sẵn có bị loại trừ không.

Bảo hiểm sức khỏe Song An của Techcom Insurance công bố phạm vi bảo vệ gồm 100 bệnh ung thư và 60 bệnh nghiêm trọng. Ung thư có thể được bảo vệ từ giai đoạn sớm theo điều kiện và quy tắc hợp đồng.

Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo có những loại nào?

• Bảo hiểm giai đoạn sớm: Chi trả khi bệnh được phát hiện ở giai đoạn đầu và đáp ứng điều kiện trong hợp đồng. Mức chi trả có thể thấp hơn quyền lợi ở giai đoạn nặng.
• Bảo hiểm giai đoạn nghiêm trọng: Chi trả khi bệnh đã tiến triển đến mức độ cụ thể hoặc người bệnh phải thực hiện một phương pháp điều trị, phẫu thuật được quy định.
• Bảo hiểm kết hợp nhiều giai đoạn: Bảo vệ cả giai đoạn sớm và giai đoạn nặng. Người mua cần kiểm tra số lần chi trả và quyền lợi còn lại sau lần chi trả đầu tiên.
• Bảo hiểm sức khỏe có quyền lợi bệnh hiểm nghèo: Sản phẩm thanh toán chi phí điều trị thực tế thay vì trả một khoản tiền cố định ngay khi có chẩn đoán.

Vì sao nên mua bảo hiểm bệnh hiểm nghèo từ sớm?

Giảm áp lực chi phí điều trị

Điều trị bệnh nặng có thể phát sinh:

• Tiền giường;
• Xét nghiệm và chẩn đoán hình ảnh;
• Phẫu thuật;
• Thuốc điều trị;
• Hóa trị, xạ trị;
• Phục hồi chức năng;
• Chi phí đi lại và chăm sóc.

Không phải khoản nào cũng được BHYT hoặc bảo hiểm hiện có thanh toán toàn bộ.

Bảo vệ tiền tiết kiệm

Khi chưa có quỹ dự phòng, gia đình có thể phải dùng tiền tiết kiệm, vay mượn hoặc hoãn các kế hoạch quan trọng để chi trả viện phí.

Hỗ trợ khi phải nghỉ làm

Người bệnh có thể mất thu nhập trong thời gian điều trị. Người thân cũng có thể phải nghỉ việc để chăm sóc. Khoản bảo hiểm giúp gia đình duy trì chi tiêu cần thiết.

Dễ tham gia hơn khi còn khỏe

Mua bảo hiểm khi sức khỏe ổn định thường có nhiều lựa chọn hơn. Nếu đã mắc bệnh, người tham gia có thể bị từ chối, tăng phí hoặc loại trừ bệnh liên quan.

Tham gia bảo hiểm sớm giúp bảo vệ quỹ tiết kiệm và giảm áp lực viện phí cho gia đình

Đã có BHYT, có cần mua bảo hiểm bệnh hiểm nghèo không?

BHYT là lớp bảo vệ nền tảng nhưng có thể không chi trả toàn bộ chi phí điều trị.

Người bệnh vẫn có thể phải tự thanh toán:

• Phần đồng chi trả;
• Thuốc ngoài danh mục;
• Một số vật tư hoặc kỹ thuật y tế;
• Phòng điều trị theo yêu cầu;
• Chênh lệch khi khám chữa bệnh không đúng tuyến;
• Chi phí đi lại, chăm sóc và mất thu nhập.

Vì vậy, BHYT và bảo hiểm thương mại không thay thế nhau. Bảo hiểm bổ sung có thể hỗ trợ phần chi phí còn lại theo phạm vi hợp đồng.

Bảo hiểm Song An hỗ trợ bệnh hiểm nghèo thế nào?

Tải app

Bảo hiểm sức khỏe Song An là sản phẩm của Techcom Insurance, được thiết kế để bù đắp một phần chi phí y tế còn lại sau khi BHYT đã chi trả. Song An không mặc nhiên trả một khoản tiền cố định ngay khi có chẩn đoán. Quyền lợi được xem xét dựa trên chi phí điều trị thực tế, hồ sơ y tế và quy tắc bảo hiểm.

Hạn mức quyền lợi bệnh hiểm nghèo

Gói	Hạn mức
Gói 1	200 triệu đồng
Gói 2	500 triệu đồng
Gói 3	1 tỷ đồng
Gói 4	2 tỷ đồng

Quyền lợi bệnh thông thường và tai nạn là 50 triệu đồng với Gói 1-3, và 100 triệu đồng với Gói 4.

Tham khảo ngay: Quyền lợi bảo hiểm Song An

Điều kiện tham gia chính

• Độ tuổi tham gia mới từ 18 đến 60 tuổi;
• Có thể tái tục liên tục đến 65 tuổi;
• Người tham gia phải đáp ứng điều kiện sức khỏe;
• BHYT phải còn hiệu lực;
• Thời gian chờ bệnh thông thường là 30 ngày;
• Thời gian chờ bệnh hiểm nghèo là 90 ngày;
• Tai nạn không áp dụng thời gian chờ;
• Bệnh có sẵn và một số tình trạng khác thuộc phạm vi loại trừ.

Người dùng có thể mua, quản lý hợp đồng và gửi hồ sơ bồi thường Song An trên IVIE - Bác sĩ ơi

1900 3367

Mua và quản lý bảo hiểm trên IVIE - Bác sĩ ơi

Tải app

Người dùng có thể tìm hiểu và mua Song An trên ứng dụng IVIE - Bác sĩ ơi.

Ứng dụng hỗ trợ:

• Quản lý hợp đồng;
• Tra cứu quyền lợi;
• Theo dõi thời hạn bảo hiểm;
• Gửi yêu cầu bồi thường;
• Tải chứng từ điều trị;
• Theo dõi trạng thái hồ sơ.

Hồ sơ dưới 30 triệu đồng và đáp ứng điều kiện có thể được nộp trực tuyến. Trường hợp có phương án bồi thường từ 30 triệu đồng trở lên, khách hàng cần bổ sung hồ sơ bản cứng theo yêu cầu.

Tìm hiểu ngay: Cách mua Bảo hiểm Song An trên app IVIE cực nhanh

Mua bảo hiểm bệnh hiểm nghèo cần lưu ý gì?

Trước khi ký hợp đồng, bạn nên kiểm tra 6 nội dung:

• Danh mục và định nghĩa bệnh: Cùng một tên bệnh nhưng điều kiện chi trả có thể khác nhau.
• Thời gian chờ: Bệnh phát sinh trong thời gian chờ có thể không được bảo hiểm.
• Bệnh có sẵn: Cần kê khai đầy đủ bệnh sử, thuốc đang dùng và kết quả khám trước đó.
• Điều khoản loại trừ: Chú ý bệnh bẩm sinh, điều trị thẩm mỹ, rượu bia hoặc dịch vụ không cần thiết về y khoa.
• Hạn mức thực tế: Hạn mức tối đa không đồng nghĩa luôn được nhận đủ số tiền đó.
• Khả năng đóng phí: Chọn mức phí phù hợp để có thể duy trì hợp đồng.

Câu hỏi thường gặp

Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo có chi trả ung thư giai đoạn sớm không?

Tùy sản phẩm. Một số gói bảo vệ từ giai đoạn sớm, trong khi gói khác chỉ chi trả khi bệnh đạt mức độ nghiêm trọng.

Người đã mắc bệnh có mua được không?

Còn tùy loại bệnh và quy định thẩm định. Người đã mắc bệnh có thể bị từ chối hoặc loại trừ bệnh liên quan.

Bảo hiểm có chi trả ngay sau khi mua không?

Thông thường không. Các quyền lợi bệnh thường có thời gian chờ.

Có thể mua cho bố mẹ không?

Có, nếu bố mẹ đáp ứng điều kiện về tuổi và sức khỏe của sản phẩm.

Bảo hiểm có thanh toán toàn bộ viện phí không?

Không phải mọi trường hợp. Số tiền chi trả phụ thuộc hạn mức, phạm vi bảo hiểm, chi phí hợp lệ và điều khoản hợp đồng.

Kết luận

Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo là giải pháp tài chính đáng cân nhắc với người trụ cột, lao động tự do, người có nhiều người phụ thuộc hoặc gia đình chưa có quỹ dự phòng y tế. BHYT vẫn rất cần thiết nhưng có thể chưa thanh toán toàn bộ chi phí điều trị. Kết hợp BHYT với một gói bảo hiểm sức khỏe phù hợp sẽ giúp giảm phần viện phí phải tự chi trả.

Trước khi mua, bạn cần đọc kỹ danh mục bệnh, cách chi trả, thời gian chờ và điều khoản loại trừ. Bạn có thể tải ứng dụng IVIE - Bác sĩ ơi để tìm hiểu Bảo hiểm sức khỏe Song An, tham khảo quyền lợi, mức phí và quản lý hồ sơ bảo hiểm trực tuyến.

Thông tin trên IVIE - Bác Sĩ Ơi và các trang liên kết không thay thế cho lời khuyên y tế, chẩn đoán hoặc điều trị từ các chuyên gia y tế. Để đảm bảo an toàn và hiệu quả, bạn nên tư vấn với dược sĩ hoặc bác sĩ về bất kỳ sản phẩm nào bạn đang sử dụng hoặc dự định sử dụng. Công ty TNHH 1 thành viên ISOFHCARE không chịu trách nhiệm cho bất kỳ thông tin nào chưa chính xác hoặc việc sử dụng sản phẩm mà không có sự tư vấn của bác sĩ, chỉ dựa trên thông tin từ chúng tôi.