Bảo hiểm bù đắp chi phí y tế là gì? Có khác BHYT không?

1. Bảo hiểm bù đắp chi phí y tế là gì?

Bảo hiểm bù đắp chi phí y tế hỗ trợ lấp đầy khoảng trống viện phí ngoài phạm vi BHYT

1.1. Khái niệm bảo hiểm bù đắp chi phí y tế (SHI Top-up)

Bảo hiểm bù đắp chi phí y tế (tiếng Anh: SHI Top-up) là loại hình bảo hiểm sức khỏe bổ sung được thiết kế để đồng hành và tối ưu hóa cùng quyền lợi Bảo hiểm Y tế (BHYT) Nhà nước.

Cơ chế vận hành: Khi người bệnh đi khám chữa bệnh nội trú hoặc phẫu thuật, BHYT sẽ chi trả phần chi phí thuộc phạm vi danh mục quy định. Sau đó, bảo hiểm bù đắp sẽ tiếp tục chi trả phần chi phí hợp lệ còn lại mà người bệnh phải tự bỏ tiền túi thanh toán.

1.2. Thực trạng khoảng trống viện phí (OOP) tại Việt Nam

Theo các khảo sát y tế, chi phí tự chi trả từ tiền túi người bệnh (Out of Pocket - OOP) tại Việt Nam hiện chiếm từ 40% – 50% tổng chi phí điều trị. Dù BHYT Nhà nước hỗ trợ nền tảng rất lớn, người bệnh vẫn đối mặt với chi phí chênh lệch do:

• Các loại thuốc đặc trị, thuốc phát minh thế hệ mới nằm ngoài danh mục thanh toán của BHYT.
• Các dịch vụ kỹ thuật y tế cao và thiết bị can thiệp hiện đại chưa được BHYT bao phủ 100%.
• Mức đồng chi trả 20% (đối với nhóm hưởng 80% BHYT) khi chi phí đợt điều trị lớn.
• Chi phí giường bệnh điều trị theo yêu cầu hoặc khám chữa bệnh trái tuyến.

Tìm hiểu thêm: Bảo hiểm sức khỏe bổ sung BHYT

2. So sánh BHYT Nhà nước và Bảo hiểm bù đắp chi phí y tế

Tiêu chí	BHYT Nhà nước	Bảo hiểm bù đắp chi phí y tế (Song An)
Bản chất	Bảo hiểm an sinh xã hội do Nhà nước tổ chức.	Bảo hiểm sức khỏe bổ sung thương mại do TCGIns phát hành.
Phạm vi chi trả	Theo danh mục và khung giá do Bộ Y tế quy định.	Chi trả bù đắp phần chi phí y tế hợp lệ mà BHYT không bao phủ.
Chi phí thuốc	Chỉ thanh toán các loại thuốc trong danh mục BHYT.	Hỗ trợ 50% chi phí thuốc (bao gồm cả thuốc ngoài danh mục BHYT).
Mức hưởng	Đúng tuyến: 80% - 100% chi phí danh mục quy định.	Bù đắp lên tới 100% phần tiền túi người bệnh tự chi trả.
Hạn mức bảo vệ	Chi trả theo tỷ lệ quy định của Nhà nước.	Hạn mức cao, từ 50 triệu đến 2 tỷ đồng/năm (Gói A1 - A6).

2.1. Quyền lợi BHYT dừng lại ở đâu?

BHYT Nhà nước tập trung bảo vệ diện rộng, hỗ trợ chi trả các khoản khám, xét nghiệm, tiền giường và thuốc cơ bản nằm trong danh mục Bộ Y tế ban hành. Tuy nhiên, BHYT không chi trả cho các loại thuốc ngoài danh mục, phần đồng chi trả cá nhân và các dịch vụ theo yêu cầu.

2.2. Cơ chế kết hợp mang lại hiệu quả chi phí tối ưu

Khác với các dòng bảo hiểm sức khỏe độc lập có mức phí cao, bảo hiểm bù đắp hoạt động theo nguyên tắc kết hợp. Bằng cách tận dụng tối đa phần chi trả nền tảng từ BHYT Nhà nước, bảo hiểm bù đắp chỉ cần chi trả phần chênh lệch còn lại. Nhờ đó, người dân vừa được bảo vệ toàn diện viện phí, vừa chỉ phải đóng mức phí định kỳ rất tiết kiệm.

3. Bảo hiểm sức khỏe Song An (TCGIns) - Giải pháp vượt trội trên IVIE - Bác sĩ ơi

Thương hiệu Techcom Insurance (TCGIns) hợp tác cùng IVIE - Bác sĩ ơi phát hành sản phẩm Bảo hiểm sức khỏe Song An, mang đến giải pháp bảo vệ tài chính toàn diện cho người Việt:

Tải app

3.1. Chi trả tới 100% chi phí ngoài BHYT

Khi điều trị nội trú tại bệnh viện công lập (bao gồm cả khoa điều trị theo yêu cầu/dịch vụ), người bệnh sử dụng thẻ BHYT được Bảo hiểm Song An hỗ trợ:

• Chi trả tới 100% chi phí còn lại thuộc phạm vi bảo hiểm cho: tiền khám, xét nghiệm, chẩn đoán hình ảnh, giường bệnh, phẫu thuật, hóa trị và xạ trị.
• Hỗ trợ 50% chi phí thuốc điều trị (bao gồm cả thuốc ngoài danh mục BHYT).

3.2. Bảo vệ trước 160 bệnh hiểm nghèo

• Bảo vệ trước 100 bệnh ung thư (ngay từ giai đoạn sớm theo danh mục quy định).
• Bảo vệ trước 60 bệnh nghiêm trọng khác như đột quỵ, nhồi máu cơ tim, suy thận mạn tính, xơ gan, Parkinson…

Các gói Bảo hiểm sức khỏe Song An do Techcom Insurance phát hành trên app IVIE - Bác sĩ ơi

1900 3367

3.3. Mức phí tối ưu - Chỉ từ 1.500đ/ngày

Bảo hiểm Song An có mức phí cực kỳ hợp lý, chỉ từ khoảng 498.500 VND/năm (tương đương khoảng 1.500đ/ngày ở độ tuổi 18), phù hợp với số đông người lao động và các gia đình Việt.

3.4. Đăng ký & Bồi thường 100% Online trên App IVIE

• Tham gia đơn giản: Không cần khám sức khỏe, người dùng chỉ cần trả lời 3 câu hỏi tầm soát tiền sử y tế ngắn gọn trên app IVIE. Hệ thống tự động tích hợp tính năng Auto-fill điền sẵn thông tin.
• Claim online siêu tốc: Với các hồ sơ bồi thường dưới 30 triệu VND, người dùng chỉ cần chụp ảnh chứng từ gửi qua app IVIE và nhận tiền chi trả trong vòng 02 ngày làm việc.

Tham khảo thêm: Quyền lợi bảo hiểm Song An

4. Ví dụ thực tế: Mức giảm nhẹ viện phí nhờ Bảo hiểm Song An

Giả định đợt điều trị nội trú suy thận mạn đúng tuyến tại bệnh viện công lập có tổng chi phí 281,9 triệu đồng:

• Chi phí y tế (khám, giường, xét nghiệm, phẫu thuật): 158,9 triệu đồng.
• Chi phí thuốc điều trị: 123 triệu đồng.

Trường hợp 1: Nếu bệnh nhân chỉ sử dụng BHYT Nhà nước

• BHYT chi trả: 57,9 triệu (y tế) + 74,7 triệu (thuốc) = 132,6 triệu đồng.
• Bệnh nhân phải tự trả tiền túi: 149,3 triệu đồng.

Trường hợp 2: Nếu bệnh nhân có thêm Bảo hiểm sức khỏe Song An

• BHYT Nhà nước chi trả: 132,6 triệu đồng.
• Bảo hiểm Song An chi trả bù đắp: 89,9 triệu (y tế) + 24,2 triệu (50% thuốc ngoài) = 114,1 triệu đồng.
• Chi phí thực tế bệnh nhân phải tự trả giảm xuống chỉ còn: 35,4 triệu đồng (tiết kiệm hơn 114 triệu đồng tiền mặt).

Minh họa thực tế mức giảm nhẹ chi phí tiền túi nhờ Bảo hiểm sức khỏe Song An

5. Câu hỏi thường gặp (FAQ)

Chưa có thẻ BHYT Nhà nước có mua được bảo hiểm Song An không?

Bảo hiểm Song An là sản phẩm bổ trợ đi kèm BHYT. Do đó, người tham gia bắt buộc phải duy trì hiệu lực thẻ BHYT Nhà nước để kích hoạt đầy đủ quyền lợi chi trả bù đắp.

Khám chữa bệnh không đúng tuyến BHYT có được bảo hiểm chi trả không?

Có. Trong trường hợp khám chữa bệnh không đúng tuyến, Bảo hiểm Song An vẫn tiến hành chi trả dựa trên tỷ lệ đồng chi trả tương ứng với mức hưởng BHYT thực tế nhận được trong đợt điều trị đó.

Quy trình nộp hồ sơ bồi thường (claim) qua app IVIE diễn ra như thế nào?

Người dùng chỉ cần chụp ảnh chứng từ y tế, bảng kê chi phí và hóa đơn VAT tải lên mục "Yêu cầu bồi thường" trên app IVIE - Bác sĩ ơi. Các hồ sơ dưới 30 triệu VND sẽ được thẩm định và chi trả tiền bồi thường vào tài khoản ngân hàng trong vòng 02 ngày làm việc.

Kết luận

Chủ động bảo vệ sức khỏe không chỉ là thăm khám định kỳ mà còn là chuẩn bị phương án dự phòng tài chính vững chắc. Bảo hiểm bù đắp chi phí y tế chính là giải pháp hoàn hảo giúp lấp đầy khoảng trống viện phí BHYT, giúp bạn an tâm tiếp cận các phương pháp điều trị tốt nhất mà không lo ảnh hưởng đến nguồn tài chính gia đình.

Hãy tải ngay ứng dụng IVIE - Bác sĩ ơi để đăng ký Bảo hiểm sức khỏe Song An chỉ từ 1.500đ/ngày. Nếu cần hỗ trợ thêm, vui lòng liên hệ hotline 1900 3367 để được đội ngũ IVIE tư vấn 24/7!

Thông tin trên IVIE - Bác Sĩ Ơi và các trang liên kết không thay thế cho lời khuyên y tế, chẩn đoán hoặc điều trị từ các chuyên gia y tế. Để đảm bảo an toàn và hiệu quả, bạn nên tư vấn với dược sĩ hoặc bác sĩ về bất kỳ sản phẩm nào bạn đang sử dụng hoặc dự định sử dụng. Công ty TNHH 1 thành viên ISOFHCARE không chịu trách nhiệm cho bất kỳ thông tin nào chưa chính xác hoặc việc sử dụng sản phẩm mà không có sự tư vấn của bác sĩ, chỉ dựa trên thông tin từ chúng tôi.